“威”觀察| “保險+期貨”縣域覆蓋的“雙陽運作”

孫魯威

吉林省位于我國黃金玉米帶,是改革開放后糧食生產深刻變革的區域。近年來,隨著國家糧食市場化改革的深入,2014年和2016年取消了大豆、棉花和玉米的臨時收儲政策,實行“市場定價、價補分離”的新機制。這一方面有效緩解了臨儲政策帶來的市場扭曲效應和價格偏離,但同時也帶來了農民收入保障的新難題。加上國內外市場對農產品價格沖擊不斷加劇,利用金融工具進行風險控制變得極為必要,迫使新型農業補貼機制出現。在幾年來的“保險+期貨”試點中,吉林省各級政府積極參與,全力促進玉米產業轉型發展。

近日,由永安期貨吉林分公司、人保財險股份有限公司吉林分公司和吉林省長春市雙陽區政府聯合舉辦的2019年大商所縣域覆蓋試點項目理賠大會暨“期貨市場服務三農”專項培訓會議在長春召開。會議的一個重要議程是舉行理賠兌現儀式。雙陽區農業農村局局長周永生、永安期貨吉林分公司總經理金東升、人保財險吉林分公司副總經理齊若冰、吉林云天化農業發展有限公司農業產業部經理孫云廷等,共同為農戶代表交接了理賠兌現展板。吉林省長春市雙陽區玉米播種面積85萬畝,玉米種植戶18255戶。本次試點項目承保玉米種植面積57.87萬畝,保險規模達24.2萬噸,保險金額近5億元,參保農戶達17162戶。共實現理賠1624多萬元,覆蓋全區種植面積占比68%,農戶覆蓋率達到94%。

2015年至今,大連商品交易所在中國證監會的領導下,持續創新期貨市場服務“三農”發展新模式,組織動員期貨公司聯合保險公司通過“保險+期貨”實現服務轉型。通過交易所、保險公司、期貨公司攜手努力,“保險+期貨”連續四年被寫入中央一號文件。該模式是利用各期貨交易所的農產品期貨場外期權最低保護價的功能,打造了一個通過對參保農產品進行產量和價格雙重風險管理的綜合性新型保障體系,彌補了我國農業市場化改革中農民應對市場化風險能力不足的困境。2016-2018年大連商品交易所連續三年持續推動“保險+期貨”試點,累積投入近4億元。到2019年,大商所又推“農民收入保障計劃”,在條件好的地方和期貨品種上開展各種類型的縣域覆蓋試點。

吉林省農委2013年就開始大力支持永安期貨探索“場外期權”服務三農模式。2015年支持了“場外期權+糧食銀行”試點。2017年制定了《2017-2018年保險+期貨/期權創新試點工作實施方案》。2019年省農業農村廳、省財政廳下發了2019年省級鄉村振興專項資金項目實施方案的通知。在此背景下,雙陽區政府今年拿出了871萬元支持試點項目落地,成為大商所2019年該類試點項目政府投入最多的一例。由于是第一次搞縣域覆蓋,雙陽區政府加大了組織推進力度,及時組織召開了承保啟動大會、承保動員大會,保障了保費收繳工作的順利推進。參保農戶人均約30畝地,每戶承擔保費 168元,“均為農戶實實在在自繳?!庇捎陔p陽區遭遇十年來最強降雨,玉米出現減產。參保農戶通過購買玉米收入險獲得每畝28元的賠付,理賠額度達到自繳的5倍,參保合作社比未參保合作社相比增收比例達到70%,玉米收入險成效顯著。

該項目是由永安期貨牽頭銀河期貨、渤海期貨、弘業期貨、魯證期貨及人保財險吉林分公司在雙陽區7個鄉鎮實施。永安期貨連續五年深入探索金融服務“三農”模式,累計保障現貨量22萬噸,實現理賠1642萬。雙陽項目保險規模超過永安期貨前五年玉米項目的總和,對于永安期貨來說,是一個不小的考驗。永安期貨吉林分公司總經理金東升一直活躍在“保險+期貨”創新最前沿。本次對他來說,最大的挑戰是“銷售”。他協調引入了浙江杭實能源服務有限公司與吉林吉糧資產供應鏈管理有限公司為農戶提供基差收購服務,提供“保收入+保銷售+保售價”三重保障。他為杭實集團落實了雙陽區平湖街道楊家村的長春鼎興米業有限公司、山河街道四棵樹屯的金豐糧是收儲有限責任公司兩個收購點,并帶領工作組多次到現貨收購企業和鄉鎮村屯對接走訪,確保方便農民賣糧。

項目工作組在2019年8月19日為玉米收入險正式出單。協議保障農民收入836.4元/畝。以大商所C2001合約期貨價格作為標的,約定目標價格為2000元/噸。根據雙陽區農業部門近三年歷史平均產量設定區域平均產量為0.492畝/噸,保險責任水平為85%。同時,為規避玉米價格下跌風險,人保財險向期貨公司購買與保險產品對應的場外亞式看跌期權產品實現再保險。在保費構成方面,農戶自繳保費290萬元(占總保費的10%)雙陽區政府出資871萬元(占項目總保費的30%),期貨公司支持保費1742萬元(占總保費的60%)。人保財險吉林分公司農村保險事業部總經理陳濤介紹,此次保費總計收入2903萬元,承保戶種植面積最大的3002.98畝,最小的僅有0.4畝。由于農戶分散,各鄉鎮政府協辦部門提供的農戶銀行卡、身份證、聯系方式等基礎數據龐大,以鄉鎮為單位對農戶投保清單導入工作量大,人保財險雙陽支公司2019年11月20日至11月27日組織專業人員連續加班4個晝夜成功完成系統導入,并打印完成1.7萬份保險憑證。又抓緊周末時間,開展承保公示,保障了參保農戶的知情權。

金東升認為,此次縣域覆蓋試點,讓玉米收入險成效彰顯,讓“保險+期貨”在農業風險管理中資源配置的作用彰顯,讓政府利用市場手段保障糧食安全的信心彰顯,讓期貨與保險行業服務實體經濟的路徑彰顯。項目開展以來,受到了吉林省證監局、省農委及各大高校的高度重視,不僅塑造了玉米主產區的典范形象,而且利用經濟效益擴大了“保險+期貨”的影響力。齊若冰表示,該項目在雙陽區的成功實施,讓各方看到了這種既能保障生產階段的產量風險和市場階段的價格風險的項目,即為老百姓鎖定了預期收益,又通過糧食收儲企業解決了賣糧難的問題。這就是人保財險下一步創新的方向。

最早參與“保險+期貨”試點的吉林云天化農業發展有限公司農業產業部經理孫云廷在培訓中對玉米整體的行業格局提出了自己的觀點和看法。他認為,種植分散、品種繁雜、管理混亂、賣價低廉是當前吉林農業治理體系面臨的主要問題。他給農戶的建議是,一要在市場化改革中要積極主動適應變化,搶抓發展機遇,緊跟政策導向;二要突破傳統經營模式,積極參與政府主導的模式創新探索;三要樹立風險管理意識,納入管理體系,以全行業穩定發展為產業終極目標。

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